保险是管理风险的有效工具，买保险就是为了将自己或家人不可预知的风险转移出去。保险保的都是未知的风险，很多人都是在风险来临时，才意识到保险的重要性。尤其是健康保险，很多人平时不注重健康保障，身体有病了才想到要买医疗或重疾等健康保险，但往往这个时候想买保险已经晚了，能正常买到的概率很低了。梧桐树保险经纪的保险规划师表示，“带病投保”一般会产生四种可能：一、正常费率承保；二、加费承保；三、责任除外；四、拒保。
梧桐树保险网在对其保民互动交流平台“保民家园”上用户最关心的问题进行分析时发现，人们针对“带病投保”的提问占据了较大的比例，对此，梧桐树保险经纪有限公司运用大数据统计分析后，针对用户群体中最常见的一些疾病给出相应的健康险的核保建议。
一、少儿常见疾病，如肺炎、手足口病、脑膜炎等
肺炎、手足口病、脑膜炎是少儿常见疾病，一般而言，在生病的过程中是无法投保的，只有等疾病治愈后且无并发后遗症才可能正常投保。
梧桐树保险经纪的保险规划师表示：肺炎一般治愈后提供复查资料即能正常投保，轻度的手足口病治愈后通常也可正常承保；而脑膜炎容易损伤神经，一般轻度脑膜炎治愈后可以买保险，但是会将该疾病责任除外，而严重的脑膜炎会有后遗症，即使治愈后也有复发的可能，这种情况下，一般保险公司会拒保。
二、成人常见疾病，如高血压、高血脂、高血糖等
“三高”是成人中常见的疾病，在我国的发病率很高，发病群体广泛，青中老年群体全覆盖。
梧桐树保险经纪的保险规划师表示：高血压患者可根据患病的不同程度，核保结果主要有加费承保、除外责任承保、延迟承保或拒保，在核保时需提供具体的诊疗病例，保险公司会根据患者血压控制情况且是否有并发症状况进行综合评估。而针对高血脂患者，轻度患者会加费承保，中度以上患者会直接拒保。
在“三高”之中，高血糖的核保是最严格的，拒保的概率很高，因为高血糖很容易发展为糖尿病，而糖尿病患者很容易出现严重的并发症，梧桐树保险经纪的保险规划师建议，在核保时，提供诊疗病历，其中包含近期空腹血糖，尿常规检查，糖化血红蛋白检查，还会根据被保险人年龄，病程，血糖控制情况，是否出现并发症等各个方面进行综合评估，若只是血糖代谢异常没有发展到糖尿病的阶段可加费承保。
三、女性常见疾病，如盆腔积液、子宫肌瘤、卵巢囊肿等
盆腔积液、子宫肌瘤、卵巢囊肿都是女性常见疾病，梧桐树保险经纪的保险规划师表示：盆腔积液受生理期影响会有少量积液，这种情况是能正常承保的；如果量多则存在盆腔炎等风险，这样就会责任除外。而子宫肌瘤、卵巢囊肿，若是诊断后病情轻微，无需手术治疗，治愈后则可正常承保；若是需要手术治疗，则需在治愈后，提供复查报告，再进行投保，不过会对此类病症除外责任或拒保。
四、其它常见性疾病，如先心病、心血管疾病、肾炎、肝功能异常等
先天性心脏病是先天畸形中最常见的一种情况。梧桐树保险经纪的保险规划师表示：轻度先天性心脏病患者一般无症状，可以承保，但是也会对此类病症责任除外；若是像先天性房缺这样比较严重的先天性心脏病，则需分情况考虑，对于单纯性房间隔缺损，18岁以下患者，近期相关检查完全正常，2年后可以承保，18岁以上患者，近期相关检查完全正常，1年后可承保。而对复杂房间隔缺损患者，保险公司一般都会拒保。
针对心血管疾病患者，例如中风、心肌梗塞、偏瘫、冠状动脉搭桥手术、心脏支架手术等患者，保险公司会直接拒保。
肾功能损害患者、高血压患者、肥胖者是易患肾炎的主要群体，肾炎主要分为肾盂肾炎和肾小球肾炎，一般而言肾盂肾炎治愈后可承保；肾小球肾炎情况比较差，需提供病历，根据治愈情况综合评定。
肝功能异常也是比较常见的疾病，梧桐树保险经纪的保险规划师表示：肝功能异常，一般需要加费承保，若异常指标达到三倍以上，会延期承保；若异常指标达到十倍，或是成小三阳、大三阳，一般会拒保。
需要注意的是，在投保健康险时，一定要对自己确定已患疾病或者曾经患过的疾病进行如实告知，否则，即使通过隐瞒病史而成功投保，在理赔时被查出会导致拒赔。同时，梧桐树保险经纪的保险规划师指出：身患疾病无法购买健康险时可以考虑适当配置分红型年金险等，这样也能给自己多一份保障。但最好是在身体还健康、能买保险时就备好健康险等基础的保障型保险，并且早买早保障保费也更便宜，买保险最好的时间是一出生和现在，越往后拖顺利承保的可能性将会越低，所缴的保费也会更多。如果拖到患病了才想起买保险，基本上很难买到了。只有未雨绸缪，提前准备好保险，疾病风险来临时才会更从容应对，经济上不产生压力！