分享个偕行的理赔案子。
两年前，S姑娘给本身的二宝投保了少儿安宁福，年12月，小盆友陆续高烧，病院把「脑炎」误诊为「肺炎」。
12月6日住院，9日因病情恶化，转入ICU插管。
12月15日拔管撤机，17日转出ICU。
年1月12日出院，出院诊断：右耳失聪，左肢部份成效散失，癫痫等。
出院后，S姑娘向安宁人寿请求理赔，安宁以不相符理赔准则拒赔，折腾5个月，依旧拒赔，S姑娘盘算再等天，以「脑炎后遗症」再度提交理赔请求。
为甚么安宁会说不相符理赔准则？
我特殊去找了少儿安宁福的重疾险条目，发掘相符「脑炎」、「右耳失聪」、「癫痫」、「ICU插管」等特性的有底下几个疾病病种：
1、中度昏倒
如上图所示，中度昏倒属于「深度昏倒」的轻症体现，务必满意GCS评分为5分或5分如下，且陆续应用呼吸机及其余性命保持系统48小时以上。
S姑娘二宝的出院小结，写了GCS评分为7分，是以中度昏倒是无奈据此理赔。
据后来这位偕行伴同S病院明白环境时，曾问询PICU（儿科重症监护病房）期间小盆友的GCS评分最低有几何分时？病院的回复是2-3分。是不是在PICU半途醒来，病院的回复也是没有。
然而为甚么出院小结写了7分呢？
我看到的谜底是大夫随意写的，病院现实上不施行GCS评分，可是为了满意儿童家长的请求。
我在疑惑了，第一，做为GCS这么客观的数据，病院随意乱写？第二，满意儿童家长请求，家长为甚么请求是7分？岂非不晓得保障条目理赔的请求是5分或5分如下吗？若是大夫能够依据家长的请求写，为甚么不写5分，4分乃至3分呢。
这是我以为对照操蛋的地点之一。
2、听力严峻受损
如上图所示，理赔请求「双耳听力永远弗成逆性散失，在赫兹、赫兹和赫兹语音频次下，均匀听阈大于70分贝（正凡人是0-25分贝），且经纯音听力测试、声导抗探测或听觉引发电位探测等证明。
很显然仅凭「右耳失聪」也是很难得到这项疾病条目的理赔的。
3、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
如上图所示，要得到这项疾病的理赔，务必时光上要满意天的请求，其次满意（1）（2）（3）搪塞一项便可。
从管束的材料来看，S姑娘的小盆友出院诊断上显示「左肢部份成效散失」，有或许满意（1），又或许是无奈自力完结六项基今天常生存做为中的三项或以上，这也有或许。
六项基今天常生存做为是指：（1）穿衣：本身能够穿衣及脱衣；（2）挪动：本身从一个房间到另一个房间；（3）做为：本身高低床或高低轮椅；（4）如厕：本身管束施行巨细便；（5）进食：本身从已筹备好的碗或碟中取食品放进口中；（6）洗沐：本身施行淋浴或盆浴。
一个两岁的儿童，再加之脑炎后遗症，固然有或许无奈自力完结六项基今天常生存做为。
4、严峻癫痫
一样的，也是须要由神经科或儿科业余大夫按照典范临床病症和脑电图及MRI、PET、CT等影象学检讨做出诊断，而且满意6个月时光请求，且已行神经外科手术以诊疗一再发生的癫痫。
从上头的材料来看，这个更为难以获赔。
从疾病病种来看，上头咱们陈设了「中度昏倒」、「听力严峻受损」，这两个属于轻症；此外两个「脑炎后遗症及脑膜炎后遗症」、「严峻癫痫」属于远大疾病。
从或许性的几率来说，当属「中度昏倒」和「脑炎后遗症及脑膜炎后遗症」，听说这个案子一出来，安宁的保障代办人也只是即是帮手提交理赔材料给保障公司，也并未表现有价格的影响，病院访问搜聚灌音左证，也是寄托的其余业余中人人。
固然这事项，末了S姑娘依旧筹备诉诸于司法，同时投诉银保监会，控告保障公经理赔不做为，不踊跃，病院访问灌音左证。
好运的是，在S姑娘投诉保障公司至银保监会未几，就接到了保障公司电话通告，决意全额理赔，而且期望S姑娘做废保监会投诉。
早知如许，何须起初，非要给投诉禁锢部门，安宁人寿才赐与踊跃反响，这是我以为操蛋地点之二。
这操蛋地点之三，在于少儿安宁福疾病条目关于轻症病种遮盖面的不够，以听力为例，个别与之关连的轻症病种有三，「听力严峻受损」是其一，其二尚有「单耳失聪」、「人为耳蜗植入术」。
（图注：安宁少儿福轻症和器官成效关连的疾病病种惟独5种）
此外，在昏倒上，即使有「深度昏倒」和「中度昏倒」两个病种，然而在条目打算上，也并不算宽松，均请求GSC评分在5分或许5分如下，而一些中小公司在条目打算上，反而会宽松，如下图所示，「中度深度昏倒」并未有GSC评分请求。
这阐明甚么？
再次阐明，第一，所谓至公司，大品牌，即使价钱贵，但条目并不必定比性价比高的中小公司来的宽松或许和睦；参考文章「啪啪啪，安宁重疾险照旧拒赔」
第二，咱们买保障，至公司，大品牌并不能当饭吃，依旧要做到看条目，看负担，看病种；参考文章「反驳买保障品牌大于性价比之说」
第三，有没有保障代办人，并不重大，重大的是甚么，重大的是你有没有买到好的产物，给你出售产物的人，究竟业余不业余。
ps：偕行的案子，也帮他打个广告，S姑娘眷属为此专门报答这位偕行的热情帮助，送锦旗，棒！
末了，即是留意和留神出售误导，参考文章「重罚！银保监会对「哄骗投保人」交易员下禁业令！」、「这次，我要用心批判一下那些在网上卖保障的人」
众人以为平何在这个案子中，谢绝赔付正当吗？请赐与贵重的投票：
我是有立场的精蒜湿第一秉笔官王蛋蛋（蛋哥）。
来明白下王蛋蛋，参考文章「蛋哥开讯息公布会，设置火星保障神盾局」
蛋哥抬杠产物，